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生命保険 増額と減額


生命保険を増額する

生命保険の保障金額を大きくしてリスクに対する備えをしたい時は、保険金を増やすことができます。
生命保険の中途増額制度を利用すれば、保険期間中はいつでも変更できるようです。
定期付き終身保険であれば、主契約である終身保険、特約部分の定期保険どちらでも増額することができます。
増額した分の保険料は、その時の契約者の年齢と保険料率によって計算されます。
そのため、金利の高い時代に加入した終身保険を増額したい時は、一度解約して加入し直すよりも中途増額制度を利用して増額するほうが、はるかに有利ということになります。
子どもが誕生し、独立するまでの一定期間に限って保障金額をアップさせる人が多いようです。
このような場合であれば主契約の終身保険でなく、特約である定期部分の保険金を増額させるといいでしょう。
特約での増額であれば保険料は低く抑えることができます。

死亡保障を増額する場合、生涯にわたって必要な保険であれば終身保険を増額するといいでしょう。
しかし、子どもの養育期間のみ必要な保障であれば、定期保険部分を増額することが基本的な考え方であるようです。
生命保険会社によって増額の条件も異なってきますので、あらかじめ保険会社に問い合わせて方法を確認してみましょう。


生命保険を減額する

生命保険の保障内容を変更する際、保険期間中に保障額を減額することを中途減額といいます。
中途減額は、生命保険の会社によって異なりますが加入後1年から2年くらい経ってから保障額を減額する方法で、更新時でなくても減額することができます。
現在加入している生命保険に一部を解約し、保障される金額を減らすという方法です。
保障金額を減らすことにより、毎月の保険料を抑えることができるのです。
保険料の負担が家計的に大きかったり、死亡保障が厚すぎたりした時にこの方法と使用しましょう。
また、定期保険や終身保険を減額してしまうと、特約として追加されている医療関係の保険も減額されてしまうこともあるため注意したいものです。
しかし、入院保険が8000円から5000円に減額されてしまったとしても、健康保険などの公的な医療保険のことを考慮すれば、リスクへの対策としては十分であると思います。
この時、医療保険を充実させたければ、単体の医療保険に加入することを検討してみてはどうでしょうか。

ガン保険など、心配される病気に限定して保障をつけるという方法もあります。
このような方法であれば、毎月の保険料は低く抑えることができます。
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生命保険 特約 見直しと生命保険 加入


別会社 生命保険 加入

生命保険の見直しを行ったにもかかわらず、自分に合った生命保険にリフォームできない時もあるようです。
このような時は他の保険会社にも目を向けてみましょう。
通常は現在加入している生命保険会社を中心にして設計し直します。
しかし、加入している保険会社に自分のニーズに合致する保険がない場合や、加入している保険の中途増額や減額が上手にいかない時もあります。
複数の生命保険会社で、複数の生命保険に加入することは非常に面倒なことであるように思います。
詳細に知りたいときは各会社に資料請求を行うことになりますが、「資料は郵送で送ってもらう」ことが大切であるようです。
そうしないと保険会社の外交員が自宅を訪ねてくることもあるようです。

終身保険や養老保険、定期保険などの保険の種類についての相談や、どのような保険があるのか知りたい時があります。
このような時は「生命保険協会」や「生命保険文化センター」などに問い合わせてみるのもいいでしょう。
一般的な質問や相談を中立的な立場で受け付けてくれるようです。


生命保険の特約を見直す

生命保険には、いろいろなタイプの特約を付けることができます。
生命保険加入時に、保険会社の外交員に進められたまま、内容を詳しく理解しないまま加入してしまった人も多いと思います。
生命保険の特約を選ぶときには、保障内容をよく確認してから、本当に必要な特約に加入するようにしたいものです。
特約は主契約の保障を補うもので、疾病関連、傷害関連、災害関連などがあります。

災害関連の特約に関しては、見直しは簡単にできるようです。
ただし、主契約の保険金額を超えることはできません。
疾病関連の特約を付加したり増額したりする際は、見直し時に診査や告知が必要となってきます。
この時に保険料は、見直し時の年齢ではなく、加入時の年齢で計算されます。
そのため、加入時から見直し時までの差額保険料を責任準備金として一括または保険料に上乗せして払わなくてはなりません。
責任準備金の金額によっては別の医療保険に単体で加入したほうが、保険料を安く抑えることができるケースもあるので、検討が必要になってきます。

医療保険にはさまざまなタイプがあり、どれでもいいから加入しておけばいい、という気持ちになります。
しかし、健康保険などの公的な保障もありますので、そのことも頭にいれて検討しましょう。
入院給付金は、サラリーマンであるならば1日あたり5000円で十分ではないでしょうか。
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生命保険の免責事由と見直し


生命保険の免責事由

生命保険に加入している被保険者が死亡しても、その理由によっては生命保険が適用されず、保険金が支払われない時があります。
生命保険会社が保険金を例外的に払わなくても済む理由を「免責事由」といいます。
免責事由は各会社の約款に書かれています。
そもそも免責事由は、保険制度が悪用されたり、破綻したりしないように定められたもので、犯罪や災害、戦争など特殊な条件下での死亡に限られてきます。

例えば被保険者の自殺があります。
ちなみに、5000人以上が亡くなった「阪神大震災」では保険金が全額支払われました。
精神障害や泥酔の状態を原因とする死亡、無免許運転や酒酔い運転による死亡も免責事由が適用されます。
また、死刑による死亡にも保険金は支払われないようです。

生命保険に加入する際は「告知」を行います。
この時、病歴や健康状態について虚偽の申告をした場合、告知義務違反ということで保険金はでません。
保険料の支払いが滞納し、猶予期間までに保険料を払い込まない時も免責事由になります。

保険金の受け取りにも時効があります。
保険金は被保険者が死亡してから2年以内に請求しないと時効になってしまい、保険金を受け取ることはできなくなってしまいます。


生命保険 見直し

生命保険の会社であっても、いつ破綻するかは分かりません。
複数の会社の生命保険に加入することは、生命保険会社の破綻というリスクに備えるために非常に有効な方法であるといえます。
計画的に分散させておき、どこの保険会社でどのような保険に加入しているかを十分に把握しておけば保険の見直しもスムーズに進むはずです。
しかし、計画的に分散させたのではなく、保険会社の外交員に勧められて、十分に検討せずに加入し、結果的にいくつもの保険会社で複数の保険に入ってしまった場合は、見直しが必要でしょう。
余計な保険に加入していないかどうかチェックし、余分な保険に加入している人は生命保険のリストラを行うことをお勧めします。
また、医療の特約が家族型になっている場合、妻や子どもに対する給付金の金額を確認してみましょう。
あまり高額な給付金は必要ないと思います。

金利が高かった時代に加入した終身保険や養老保険などは継続して加入するようにします。
予定金利が高かった時代に加入した保険は、保険料が割安になっているためです。
高利回りの金融商品を保有しているのと同じですので、解約などは避けるべきです。

安い保険料の保険であっても、不必要な保険であれば思い切ってリストラしてみましょう。
少しでも毎月の保険料を抑えて、家計を助けたいものです。
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